Seguros de vida, invalidez e doenças graves estruturados sob medida para preservar seu padrão de vida e proteger quem você ama, independente das circunstâncias.
Proteções Financeiras representam a primeira linha de defesa patrimonial de qualquer estratégia robusta de wealth management. Diferente de seguros tradicionais vendidos em massa, estruturamos coberturas premium personalizadas que consideram seu padrão de vida atual, responsabilidades familiares, estrutura patrimonial e objetivos de longo prazo.
No universo de alto padrão, não falamos apenas de "seguro de vida". Falamos de instrumentos financeiros sofisticados que garantem a continuidade do seu legado familiar, protegem estruturas empresariais complexas, asseguram a educação dos filhos nas melhores instituições internacionais e mantêm o padrão de vida da família mesmo diante de eventos catastróficos como morte, invalidez ou doenças graves.
O mercado brasileiro movimenta mais de R$ 280 bilhões anuais em prêmios de seguros, mas apenas 3% desse volume corresponde a soluções premium verdadeiramente personalizadas. A maioria dos profissionais de alto padrão está subcoberta ou coberta inadequadamente, com apólices que não refletem sua real exposição ao risco nem consideram a complexidade de suas estruturas patrimoniais.
Nossa abordagem vai além da simples contratação de produtos: realizamos um diagnóstico profundo de exposição ao risco, analisamos estruturas existentes, identificamos gaps de cobertura e desenhamos uma arquitetura de proteção que se integra perfeitamente ao seu planejamento patrimonial, sucessório e tributário.
Realizamos análise completa de sua situação patrimonial, fluxo de caixa, responsabilidades familiares, estrutura empresarial e objetivos de longo prazo. Identificamos exposições críticas: dependentes financeiros, dívidas, garantias pessoais, obrigações societárias, custos de educação planejados e padrão de vida familiar a ser preservado. Esta fase inclui análise de apólices existentes para identificar sobreposições, gaps de cobertura ou coberturas inadequadas.
Utilizamos metodologias atuariais avançadas para calcular o capital segurado necessário em cada modalidade. Para morte, consideramos valor presente líquido das responsabilidades futuras, custos de sucessão, impostos e manutenção do padrão de vida familiar. Para invalidez, projetamos perda de capacidade laborativa e custos vitalícios de tratamento. Para doenças graves, mapeamos as melhores opções de tratamento no Brasil e exterior, incluindo custos de deslocamento familiar e perda de renda durante tratamento.
Trabalhamos exclusivamente com seguradoras AAA (rating S&P ou Moody's) com solidez financeira comprovada: MetLife, Zurich, Swiss Re, Munich Re, Prudential. Estruturamos coberturas complementares entre múltiplas seguradoras para eliminar risco de concentração e garantir atendimento premium diferenciado. Negociamos condições especiais de aceitação, carências reduzidas, portabilidade sem novos exames médicos e cláusulas personalizadas para situações específicas do seu perfil.
Acompanhamos integralmente o processo de subscrição, coordenando exames médicos (realizados em sua residência ou escritório), documentação e declarações de saúde. Nossa experiência acelera aprovações e garante as melhores condições de prêmio. Para coberturas acima de R$ 10 milhões, gerenciamos processos complexos de underwriting que envolvem múltiplos médicos peritos, exames especializados e análise financeira detalhada. O processo típico leva de 30 a 60 dias.
Após contratação, realizamos gestão ativa das apólices através do JARVIS CRM: alertas de renovação, atualização cadastral, revisão anual de coberturas conforme evolução patrimonial, renegociação de prêmios e portabilidade quando vantajosa. Atuamos como seu representante em qualquer situação de sinistro, garantindo agilidade máxima no recebimento de indenizações. Revisões anuais incluem atualização de beneficiários, adequação de coberturas e incorporação de novas modalidades quando pertinente.
Garante que cônjuge e filhos mantenham o mesmo padrão de vida indefinidamente, mesmo com sua ausência. Capital segurado calculado para gerar renda mensal equivalente através de aplicações conservadoras, sem necessidade de consumir principal.
Indenização paga em 15-30 dias, oferecendo liquidez instantânea para cobrir custos imediatos (funeral, inventário, quitação de dívidas urgentes) sem necessidade de vender ativos ilíquidos em momento desfavorável de mercado.
Cobertura de invalidez permanente garante capital para adaptações residenciais, custos médicos vitalícios, cuidadores especializados e renda mensal complementar. Essencial para profissionais cuja capacidade laborativa é seu principal ativo (médicos cirurgiões, atletas, executivos).
Cobertura de doenças graves financia tratamento em centros de excelência internacionais (Mayo Clinic, MD Anderson, Cleveland Clinic), incluindo custos de deslocamento, hospedagem familiar e segunda opinião médica especializada sem limitação geográfica.
Indenização isenta de ITCMD (imposto sucessório) em diversos estados, não entra em inventário, tem destinação definida antecipadamente via beneficiários designados e oferece liquidez para pagamento de impostos sobre herança de outros ativos (imóveis, empresas).
Capital segurado específico para garantir formação completa dos filhos nas melhores instituições nacionais e internacionais (ensino fundamental, médio, graduação, pós-graduação, MBAs), independente de eventos adversos. Valores atualizados anualmente por índices educacionais.
Para sócios-chaves, estruturamos cross-purchase agreements financiados por seguros, garantindo liquidez para compra de participações de sócios falecidos, evitando entrada de herdeiros indesejados na sociedade e preservando continuidade operacional da empresa.
Apólices premium permitem alteração de beneficiários a qualquer momento, portabilidade para seguradoras concorrentes sem novos exames médicos (em caso de melhores condições), resgate de reservas acumuladas e até utilização como garantia para operações de crédito sofisticadas.
Cirurgiões, especialistas e proprietários de clínicas enfrentam dupla exposição: responsabilidade civil profissional e dependência direta da capacidade laborativa. Uma invalidez nas mãos encerra carreira de cirurgião plástico overnight. Estruturamos coberturas robustas de invalidez funcional permanente (IFP) específicas para cada especialidade, com definição clara de incapacidade laborativa.
Capital recomendado: 50-80x renda mensal (médico faturando R$ 100k/mês = seguro R$ 5-8 milhões). Incluímos cobertura para perda de licença CREMVOTO e proteção contra processos de erro médico que comprometam patrimônio pessoal.
Carreiras curtas (10-15 anos) e altíssima concentração de renda criam janela crítica de acumulação patrimonial. Lesões graves encerram carreiras prematuramente. Estruturamos proteções específicas para risco atlético: invalidez por lesão esportiva, perda de capacidade competitiva, rescisão de contratos por incapacidade física.
Capital recomendado: Valor presente líquido de contratos futuros esperados + proteção de marca pessoal. Para atleta com contratos anuais de R$ 5 milhões e 8 anos de carreira restantes = seguro R$ 30-40 milhões. Cobertura inclui reabilitação premium internacional e transição de carreira.
Sócios de empresas e executivos-chave possuem estruturas patrimoniais complexas: holdings, múltiplas empresas, garantias pessoais em financiamentos, fiadores em operações societárias. Morte ou invalidez desencadeia vencimento antecipado de dívidas, exigência de garantias e complexidade sucessória.
Capital recomendado: Soma de: dívidas garantidas pessoalmente + capital de giro para empresa durante transição + valor para buy-out de participação societária + proteção familiar básica. Empresário com R$ 30 milhões em garantias pessoais + empresa faturando R$ 50 milhões/ano = seguro R$ 50-80 milhões estruturado em múltiplas apólices.
Acesso Institucional Premium: Relacionamento direto com subscrição das seguradoras AAA, permitindo aprovação de coberturas acima de R$ 50 milhões (limites indisponíveis no varejo), condições especiais de aceitação médica e redução de carências para clientes de alto padrão.
Consultoria Independente: Não representamos uma única seguradora. Analisamos o mercado completo e estruturamos soluções multi-seguradora para maximizar coberturas, reduzir custos e eliminar concentração de risco em uma única instituição.
Integração com Planejamento Global: Proteções financeiras não são vendidas isoladamente. Integramos com planejamento sucessório (seguros como fonte de liquidez para ITCMD), holdings patrimoniais (apólices em nome de holdings), previdência privada (complementariedade de coberturas) e estruturas offshore (seguros internacionais USD/EUR).
Tecnologia JARVIS CRM: Gestão proativa de apólices com alertas automáticos de renovação, acompanhamento de sinistros, análise contínua de exposição ao risco conforme evolução patrimonial e recomendações de ajuste de coberturas. Você nunca fica subcoberto ou supercoberto.
Prêmios variam de 0,5% a 3% do capital segurado ao ano, dependendo de idade, estado de saúde, ocupação e coberturas contratadas. Homem 40 anos, saudável, cobertura R$ 10 milhões = prêmio aproximado R$ 80-120 mil/ano. Valores são dedutíveis no IR para PJ em certos casos.
NÃO. Indenização é paga diretamente aos beneficiários designados, sem passar por inventário, com liquidez em 15-30 dias. Em São Paulo e diversos estados, é isento de ITCMD (8%). Em outros estados, há discussão jurídica, mas geralmente conseguimos isenção via judicial.
SIM, e é altamente recomendado para alto padrão. Diversificar entre 2-4 seguradoras elimina risco de concentração, permite aprovação de coberturas totais acima de R$ 50 milhões (limite típico por seguradora) e garante indenização integral mesmo se uma seguradora contestar sinistro.
Depende da declaração de saúde e negociação com subscrição. Condições controladas (hipertensão, diabetes tipo 2, colesterol) geralmente são aceitas com agravamento de prêmio (10-50%). Condições graves (câncer prévio, problemas cardíacos) podem ter exclusão específica ou recusa. Nosso relacionamento institucional facilita aceitações.
Coberturas até R$ 5 milhões com saúde perfeita: 15-30 dias. Coberturas R$ 5-20 milhões: 30-45 dias. Acima de R$ 20 milhões: 45-90 dias (envolve junta médica especializada, análise financeira detalhada e aprovação de resseguradoras internacionais). Agilizamos ao máximo o processo.
SIM. Apólices de seguro com reserva matemática (como vida inteira ou unit-linked) podem ser dadas em garantia (penhor) para operações de crédito sofisticadas, oferecendo taxas melhores que empréstimos não garantidos. Bancos private aceitam apólices premium como colateral.
Estruturamos soluções internacionais com seguradoras globais (Swiss Re, Zurich International, Prudential International) em USD/EUR/GBP, válidas mundialmente. Ideal para executivos expatriados, empresários com negócios internacionais ou famílias em processo de internacionalização patrimonial.
Agende uma consultoria personalizada e descubra como estruturar proteções financeiras sob medida para seu perfil e objetivos.
Agende sua consultoria